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金融白领夫妇先投资再考虑购房 房产 理财 银行理财_新

  ■案例

  三口之家,夫妻双方年龄35岁左右,两人均在北京金融机构上班,在北京已经有房产,市值480万,二四六天天好彩免费资料大全。手头上有300万-400万现金,希望重新规划。目前打算用该笔资金买房。请教理财分析师现在是否合适添置房产?如果不合适,这笔资金该投向哪里?此前这笔资金一直投向信托。夫妻双方可承受中等风险,希望理财的年收益率在8%。

  保险计划:夫妻二人都在金融机构上班,收入相对稳定、丰厚,香港六和合官网投注 上全狐网,因为只有一套房产,夫妻又有购买另一套房产的准备,所以理财规划中要提前规划购房目标。目前单位都会给员工上五险一金,一般都是基础保险,如果有打算购房的计划,建议夫妻还需要另外购买其他商业保险,如重大疾病保险、人寿保险和意外保险,通过保险构筑安全垫,从容应对家庭变故,为自己的未来构筑坚强的“堡垒”。

  购房计划:鉴于目前房地产市场存在不确定因素,且部分二三线城市的房价出现下跌,建议客户暂时观望,待市场企稳后再做具体购房步骤,但在理财规划中要提前规划好购房的现金流,为将来购房打好基础。

  教育规划:客户未来可能面临子女教育的资金规划。孩子的教育是一个刚性需求,让孩子接受良好教育是每个家长的愿望,近年来教育成本有攀升趋势,所以理性的规划、为孩子成长储备一笔稳健、不断增长、有保障、与教育期等长的现金流非常必要,可以选择基金定投的方式积累子女的教育金。

  夫妻双方都是从事金融工作,风险承受能力中等,可以涉及一些风险等级中等的投资项目,逐步扩大家庭资产规模。结合实际情况,对客户的投资分配做如下建议:50%配置基金,开放式基金具有“专家理财”的特点,购买成长性好、运作稳健的开放式基金,例如中国银行代销的中银中国等,也会取得较高的收益;20%配置银行理财产品,中国银行中银博弈理财、中银稳富、中银平稳收益等产品,该类产品风险可控、期限在7天-365天不等,可以根据客户自己的需求来灵活配置。另外20%配置定期存款,10%配置保险,按此组合比较符合夫妻的风险承受能力和预期收益。基金投资部分可以选择配置定投,为将来购房和教育规划做好准备。

  此外,家庭理财是一个长期、动态的过程。市场情况瞬息万变,更应该及时地审视和调整家庭财务结构。建议每半年对自己的理财方案做一次梳理,不断检视并优化自己的投资组合。

  指导专家:中国银行北京月坛支行理财经理刘英

  京华时报[微博]记者余雪菲

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